Fundusz awaryjny YNAB: jak zbudować siatkę bezpieczeństwa

You Need a Budget (YNAB) to jedna z bardziej popularnych aplikacji do budżetowania, która pomaga ludziom przejąć kontrolę nad swoimi finansami. YNAB stosuje tak zwane budżetowanie od zera, aby pomóc Ci przypisać wszystkie przychodzące finanse do ich właściwego miejsca.

Jedną z najbardziej przydatnych funkcji YNAB jest wbudowana funkcja funduszu awaryjnego. Pozwala zaplanować cel oszczędności awaryjnych i ustawić docelowy rok, w którym chcesz go osiągnąć. Następnie YNAB automatycznie oblicza dokładnie, ile musisz oszczędzać co miesiąc, aby się tam dostać.

Co to jest fundusz awaryjny?

Każdy powinien mieć odłożony fundusz awaryjny jako zabezpieczenie na wypadek, gdyby życie przybrało nieoczekiwany obrót na gorsze. Fundusz awaryjny to dość duża suma gotówki, która wystarczy na pokrycie nieoczekiwanych dużych wydatków lub na pokrycie wszystkich rachunków przez kilka miesięcy lub dłużej.

Zdarzenia, które mogą wymagać funduszu awaryjnego, obejmują:

• Utrata pracy.
• W nagłym przypadku medycznym.
• Poważne naprawy domu lub sprzętu AGD.
• Główne naprawy samochodów.
• Nieoczekiwana podróż w nagłych wypadkach rodzinnych.

Ludzie mają problem ze zbudowaniem funduszu awaryjnego, bo rzadko kiedy jest na to miejsce w jakimkolwiek budżecie. Ponieważ jednak YNAB przypisuje wszystkie przychodzące fundusze do określonych kategorii budżetowych w miarę napływu pieniędzy, zachęca Cię do przydzielania co miesiąc przynajmniej części dochodów do tego budżetu.

Posiadanie tego małego jaja może zmniejszyć stres, ponieważ nawet gdy wydarzy się coś katastrofalnego, będziesz wiedział, że masz trochę czasu, aby wymyślić, co nie zrujnuje ci życia.

Ile powinieneś zaoszczędzić na funduszu awaryjnym?

Większość ekspertów finansowych zgadza się, że powinieneś mieć taki fundusz bezpieczeństwa, który pomoże ci opłacić krytyczne rachunki przez co najmniej 3 do 6 miesięcy.

Aby to zrozumieć, przejrzyj wszystkie swoje rachunki i dodaj te, których nie mogłeś uniknąć, nie płacąc przez 3 do 6 miesięcy. Byłyby to takie rzeczy jak:

• Hipoteka
• Kredyty samochodowe
• Produkty spożywcze
• Paliwo na dojazd do pracy iz pracy
• Media takie jak prąd, ogrzewanie i woda

Jeśli masz wystarczająco dużo miejsca w budżecie , możesz również uwzględnić wydatki, takie jak karty kredytowe, pożyczki osobiste i usługi rozrywkowe. Jednak wiele z nich można przedłużyć lub anulować na jakiś czas, jeśli zadzwonisz do firmy i zapytasz.

Po obliczeniu całkowitej kwoty potrzebnej do przeżycia przez 3 do 6 miesięcy, nadszedł czas, aby skonfigurować swój fundusz awaryjny w YNAB.

Konfigurowanie funduszu awaryjnego YNAB

Otwórz stronę internetową YNAB i zaloguj się na swoje konto. Przewiń do pozycji Fundusz awaryjny i wybierz ją.

Spowoduje to otwarcie edytora funduszu awaryjnego w prawym okienku. Tutaj możesz skonfigurować i zarządzać swoim funduszem awaryjnym w czasie.

W górnej części tego panelu znajduje się aktualny stan Twojego funduszu. Zobaczysz cel na górze i jak dobrze sobie radzisz finansując go pod polem porad.

Pole porad w środku zawiera wskazówki, ile musisz przeznaczyć na fundusz ratunkowy w tym miesiącu, aby zbliżyć się do celu. Zauważysz tutaj kilka opcji.

• Ile przesunąć z powrotem do funduszu, aby nadrobić wszystko, co z niego wydałeś w tym miesiącu (pieniądze usunięte).
• Kwota, którą musisz przeznaczyć łącznie w tym miesiącu, aby pozostać na poziomie docelowym z ogólnym trendem oszczędności od teraz do roku docelowego.
• Kwota, którą musisz przeznaczyć w tym miesiącu, aby przynajmniej poczynić umiarkowane postępy w realizacji celu (nawet jeśli jest poniżej docelowego trendu oszczędności).

Jeśli chcesz dostosować docelowy cel oszczędności (lub jeśli jeszcze go nie skonfigurowałeś), wybierz opcję Edytuj cel .

Spowoduje to otwarcie okna Cel, w którym możesz ustawić cel funduszu awaryjnego oraz datę, kiedy chcesz, aby fundusz awaryjny był w pełni dostępny.

Wybierz Zapisz cel, kiedy skończysz. Po ustaleniu celu funduszu awaryjnego możesz zacząć co miesiąc przydzielać mu środki i monitorować postępy w realizacji tego celu.

Zarządzanie i monitorowanie Twojego funduszu awaryjnego YNAB

Każdego miesiąca, kiedy wybierzesz fundusz awaryjny, w górnym okienku otrzymasz szybką poradę dotyczącą tego, co musisz zrobić, aby osiągnąć cel funduszu przed określoną datą.

Idealnie byłoby, gdybyś osiągnął kwotę „pozostań na dobrej drodze”, którą doradca oferuje w tym polu. To zapewni, że pozostaniesz zgodnie z trendem oszczędności szacowanym przez YNAB. 

Jeśli pozostaniesz w tyle w jakimkolwiek miesiącu, będziesz musiał dodać jeszcze więcej w następnym miesiącu. Jest to śliskie zbocze, na które można się dostać i bardzo trudno będzie osiągnąć cel w terminie, w którym chcesz.

YNAB zapewnia również kilka szybkich linków, które pomogą Ci przypisać odpowiednią kwotę miesięcznego dochodu. Po prostu przewiń w dół do sekcji Automatyczne przypisywanie, aby je zobaczyć.

Wybierz dowolny z poniższych linków, aby automatycznie przypisać kwotę wyświetlaną po jego prawej stronie.

• Niedofinansowane : Budżet wystarczający na sfinansowanie celu, więc poczynisz pewne postępy.
• Przypisany w zeszłym miesiącu : Użyj tej samej kwoty, którą przypisałeś do swojego funduszu w zeszłym miesiącu.
• Wydane w ostatnim miesiącu : Nie dotyczy funduszu awaryjnego.
• Średnio przydzielone : Budżet będzie obejmował średnią z 12 miesięcy tego, co przydzielałeś w przeszłości.
• Średnie wydatki : Nie dotyczy funduszu awaryjnego.
• Zresetuj dostępną kwotę : Zresetuj dostępne środki do 0.
• Zresetuj przypisaną kwotę : Zresetuj przypisaną kwotę w tym miesiącu do 0.

W dolnej części prawego panelu zobaczysz sumy związane z Twoim funduszem. Tutaj możesz znaleźć bieżące całkowite saldo i ile zostało Ci z ostatniego miesiąca, który przeszedł na ten miesiąc.

Zobaczysz również kwotę przypisaną do funduszu do tej pory w tym miesiącu.

Wydatki gotówkowe i wydatki na kredyty nie są istotne dla funduszu awaryjnego, więc możesz zignorować te salda.

Jeszcze jedną rzeczą, którą należy wiedzieć o korzystaniu z funduszu awaryjnego YNAB, jest to, że możesz szybko zobaczyć zapis kwot, które w przeszłości przeniosłeś i wypłaciłeś z funduszu w czasie.

Po prostu wybierz małą ikonę zegara obok kwoty, którą przeznaczyłeś na fundusz w tym miesiącu.

Pojawi się okno, w którym możesz przewinąć całą historię wszystkich transakcji wchodzących i wychodzących z tego funduszu.

Skonfiguruj teraz swój fundusz awaryjny YNAB

Fundusz awaryjny w YNAB to pierwsza rzecz, na którą powinieneś przeznaczyć pieniądze. Nie ignoruj ​​​​tej funkcji. Dowiedz się, ile będziesz potrzebować na życie przez 3 do 6 miesięcy i ustal cel.

Staraj się przeznaczyć kwotę potrzebną do osiągnięcia tego celu. Kiedy to zrobisz, będziesz mógł lepiej spać w nocy, wiedząc, że nawet jeśli życie rzuci ci krzywą piłkę, będziesz miał wsparcie finansowe, aby to wchłonąć.