Fondo di emergenza YNAB: come costruire la tua rete di sicurezza

You Need a Budget (YNAB) è una delle app di budget più popolari che aiuta le persone a prendere il controllo delle proprie finanze. YNAB utilizza ciò che è noto come budget a base zero per aiutarti ad assegnare tutte le finanze in entrata al loro giusto posto.

Una delle funzionalità più utili di YNAB è la funzione integrata Fondo di emergenza. Ti consente di pianificare un obiettivo per i tuoi risparmi di emergenza e impostare un anno target in cui desideri raggiungerlo. Quindi, YNAB calcola automaticamente esattamente quanto devi risparmiare ogni mese per arrivarci.

Che cos'è un fondo di emergenza?

Tutti dovrebbero avere un fondo di emergenza accantonato come cuscino per quando la vita prende una svolta inaspettata per il peggio. Un fondo di emergenza è una somma abbastanza grande di denaro che coprirà grandi spese impreviste o abbastanza per coprire tutte le bollette per alcuni mesi o più.

Gli eventi che potrebbero richiedere un fondo di emergenza includono:

• Perdere il lavoro.
• Avere un'emergenza medica.
• Grandi riparazioni domestiche o di elettrodomestici.
• Grandi riparazioni auto.
• Viaggi imprevisti per emergenze familiari.

Le persone hanno problemi con la creazione di un fondo di emergenza perché raramente c'è spazio per esso in qualsiasi budget. Tuttavia, poiché YNAB assegna tutti i fondi in entrata a categorie di budget specifiche man mano che il denaro arriva, ti incoraggia a destinare almeno una parte del reddito a questo budget ogni mese.

Avere questo piccolo gruzzolo può ridurre lo stress perché anche quando succede qualcosa di catastrofico, saprai di avere un po' di tempo per capire le cose senza che ti rovini la vita.

Quanto dovresti risparmiare in un fondo di emergenza?

La maggior parte degli esperti finanziari concorda sul fatto che dovresti avere un fondo di sicurezza come questo per aiutarti a pagare le bollette critiche per almeno 3-6 mesi.

Per capirlo, esamina tutte le tue bollette e somma quelle che non potresti farla franca senza pagare da 3 a 6 mesi. Queste sarebbero cose come:

• Mutuo
• Prestiti auto
• Drogheria
• Carburante per andare e tornare dal lavoro
• Utenze come elettricità, riscaldamento e acqua

Se hai abbastanza spazio nel tuo budget , potresti includere anche spese come carte di credito, prestiti personali e servizi di intrattenimento. Tuttavia, molti di questi possono essere prorogati o annullati per qualche tempo se chiami l'azienda e chiedi.

Dopo aver calcolato l'importo totale di cui hai bisogno per sopravvivere da 3 a 6 mesi, è il momento di configurare il tuo Fondo di emergenza in YNAB.

Creazione del tuo fondo di emergenza YNAB

Apri il sito Web YNAB e accedi al tuo account. Scorri fino alla voce Fondo di emergenza e selezionala.

Questo aprirà l'editor del Fondo di emergenza nel riquadro di destra. Qui puoi configurare e gestire nel tempo il tuo fondo di emergenza.

Nella parte superiore di questo riquadro c'è lo stato attuale del tuo fondo. Vedrai l'obiettivo in alto e quanto bene lo stai finanziando sotto la casella dei consigli.

Il riquadro dei consigli al centro ti dà alcuni suggerimenti su quanto devi assegnare al Fondo di emergenza questo mese per avvicinarti al tuo obiettivo. Noterai diverse opzioni qui.

• Quanto tornare al fondo per compensare tutto ciò che hai speso da esso questo mese (denaro rimosso).
• L'importo che devi assegnare in totale questo mese per rimanere in linea con l'andamento complessivo dei risparmi da ora fino all'anno target.
• L'importo che devi assegnare questo mese per fare almeno progressi moderati verso il tuo obiettivo (anche se è inferiore alla tendenza di risparmio target).

Se desideri modificare il tuo obiettivo di risparmio target (o se non lo hai ancora impostato), seleziona Modifica target .

Si aprirà la finestra Obiettivo in cui è possibile impostare l'obiettivo del fondo di emergenza e la data in cui si desidera che tale fondo di emergenza sia completamente disponibile.

Seleziona Salva destinazione quando hai finito. Ora che il tuo obiettivo per il fondo di emergenza è stato impostato, sei pronto per iniziare ad assegnargli fondi ogni mese e monitorare i tuoi progressi verso tale obiettivo.

Gestione e monitoraggio del tuo fondo di emergenza YNAB

Ogni mese, quando selezioni il fondo di emergenza, il riquadro superiore ti fornirà un rapido consiglio su cosa devi fare per raggiungere l'obiettivo del fondo entro la data specificata.

Idealmente, dovresti raggiungere l'importo "rimani in pista" che il consulente offre in questa casella. Ciò ti garantirà di rimanere sulla tendenza del risparmio stimata da YNAB. 

Se rimani indietro in qualsiasi mese, dovrai aggiungerne ancora di più il mese successivo. Questo è un pendio scivoloso in cui entrare e renderà molto difficile raggiungere il tuo obiettivo entro la data che desideri.

YNAB fornisce anche alcuni collegamenti rapidi per aiutarti ad assegnare la giusta quantità del tuo reddito mensile. Scorri verso il basso fino alla sezione Assegnazione automatica per vederli.

Seleziona uno dei seguenti collegamenti per assegnare automaticamente l'importo visualizzato alla sua destra.

• Sottofinanziato : budget appena sufficiente per finanziare l'obiettivo, quindi fai dei progressi.
• Assegnato il mese scorso : usa lo stesso importo che hai assegnato al tuo fondo il mese scorso.
• Speso il mese scorso : non rilevante per un fondo di emergenza.
• Media assegnata : stabilirà il budget della media di 12 mesi di ciò che hai assegnato in passato.
• Spesa media : non rilevante per un fondo di emergenza.
• Reimposta importo disponibile : reimposta i fondi disponibili su 0.
• Reimposta importo assegnato : reimposta l'importo assegnato questo mese su 0.

Verso la parte inferiore del riquadro di destra, vedrai i totali relativi al tuo fondo. Qui è dove puoi trovare l'attuale saldo totale e quanto ti è rimasto dal mese scorso che è arrivato a questo mese.

Vedrai anche l'importo che hai assegnato al fondo finora questo mese.

La spesa in contanti e la spesa in crediti non sono rilevanti per il Fondo di emergenza, quindi puoi ignorare questi saldi.

Un'altra cosa da sapere sull'utilizzo del Fondo di emergenza YNAB è che puoi vedere rapidamente un registro degli importi passati che hai spostato dentro e fuori dal fondo nel tempo.

Basta selezionare la piccola icona dell'orologio accanto all'importo che hai assegnato al fondo questo mese.

Apparirà una finestra in cui è possibile scorrere l'intera cronologia di tutte le transazioni in entrata e in uscita da quel fondo.

Crea ora il tuo fondo di emergenza YNAB

Il Fondo di emergenza in YNAB è la prima cosa a cui dovresti assegnare denaro. Non ignorare questa caratteristica. Calcola quanto ti servirà per vivere da 3 a 6 mesi e stabilisci l'obiettivo.

Sii diligente nell'assegnare l'importo necessario per raggiungere tale obiettivo. Una volta fatto, sarai in grado di dormire meglio la notte, sapendo che anche se la vita ti lancia una palla curva, avrai il sostegno finanziario per assorbirlo.