Fonds durgence YNAB : comment créer votre filet de sécurité

Vous avez besoin d'un budget (YNAB) est l'une des applications de budgétisation les plus populaires qui aide les gens à prendre le contrôle de leurs finances. YNAB utilise ce qu'on appelle la budgétisation à base zéro pour vous aider à affecter toutes les finances entrantes à leur juste place.

L'une des fonctionnalités les plus utiles de YNAB est la fonction de fonds d'urgence intégrée. Il vous permet de planifier un objectif pour votre épargne d'urgence et de fixer une année cible pour l'atteindre. Ensuite, YNAB calcule automatiquement exactement combien vous devez économiser chaque mois pour y arriver.

Qu'est-ce qu'un fonds d'urgence ?

Tout le monde devrait avoir un fonds d'urgence mis de côté comme coussin pour quand la vie prend une tournure inattendue pour le pire. Un fonds d'urgence est une somme d'argent assez importante qui couvrira soit des dépenses importantes imprévues, soit suffisamment pour couvrir toutes vos factures pendant quelques mois ou plus.

Les événements qui pourraient nécessiter un fonds d'urgence comprennent :

• Perdre son emploi.
• Avoir une urgence médicale.
• Réparations majeures de la maison ou de l'électroménager.
• Réparations automobiles majeures.
• Déplacements imprévus pour urgences familiales.

Les gens ont du mal à constituer un fonds d'urgence car il y a rarement de la place pour cela dans un budget. Cependant, comme YNAB attribue tous les fonds entrants à des catégories budgétaires spécifiques au fur et à mesure que l'argent arrive, il vous encourage à allouer au moins une partie des revenus à ce budget chaque mois.

Avoir ce petit pécule peut réduire votre stress, car même en cas de catastrophe, vous saurez que vous avez le temps de comprendre les choses sans que cela ne gâche votre vie.

Combien devriez-vous épargner dans un fonds d'urgence ?

La plupart des experts financiers conviennent que vous devriez avoir un fonds de sécurité comme celui-ci pour vous aider à payer vos factures critiques pendant au moins 3 à 6 mois.

Pour le savoir, parcourez toutes vos factures et additionnez celles que vous n'avez pas pu éviter de payer pendant 3 à 6 mois. Ce seraient des choses comme :

• Hypothèque
• Prêts auto
• Les courses
• Carburant pour aller et revenir du travail
• Services publics tels que l'électricité, le chauffage et l'eau

Si vous avez suffisamment de place dans votre budget , vous pouvez également inclure des dépenses telles que les cartes de crédit, les prêts personnels et les services de divertissement. Cependant, bon nombre d'entre eux peuvent être prolongés ou annulés pendant un certain temps si vous appelez l'entreprise et demandez.

Une fois que vous avez calculé le montant total dont vous avez besoin pour survivre pendant 3 à 6 mois, il est temps de configurer votre fonds d'urgence dans YNAB.

Mise en place de votre fonds d'urgence YNAB

Ouvrez le site Web YNAB et connectez-vous à votre compte. Faites défiler jusqu'à l'élément Fonds d'urgence et sélectionnez-le.

Cela ouvrira l'éditeur de fonds d'urgence dans le volet de droite. Ici, vous pouvez configurer et gérer votre fonds d'urgence dans le temps.

En haut de ce volet se trouve l'état actuel de votre fonds. Vous verrez l'objectif en haut et dans quelle mesure vous le financez sous la boîte de conseils.

La boîte de conseils au milieu vous donne quelques conseils sur le montant que vous devez affecter au Fonds d'urgence ce mois-ci pour vous rapprocher de votre objectif. Vous remarquerez plusieurs options ici.

• Combien remettre au fonds pour compenser tout ce que vous avez dépensé ce mois-ci (argent retiré).
• Le montant que vous devez affecter au total ce mois-ci pour rester dans la tendance globale des économies d'ici à votre année cible.
• Le montant que vous devez affecter ce mois-ci pour au moins faire des progrès modérés vers votre objectif (même s'il est inférieur à la tendance d'épargne cible).

Si vous souhaitez ajuster votre objectif d'épargne cible (ou si vous ne l'avez pas encore défini), sélectionnez Modifier l'objectif .

Cela ouvrira la fenêtre Cible où vous pourrez définir l'objectif du fonds d'urgence et la date à laquelle vous souhaitez que ce fonds d'urgence soit entièrement disponible.

Sélectionnez Enregistrer la cible lorsque vous avez terminé. Maintenant que votre objectif de fonds d'urgence est défini, vous êtes prêt à commencer à y affecter des fonds chaque mois et à suivre vos progrès vers cet objectif.

Gestion et suivi de votre fonds d'urgence YNAB

Chaque mois, lorsque vous sélectionnez le fonds d'urgence, le volet supérieur vous donnera des conseils rapides sur ce que vous devez faire pour atteindre cet objectif de fonds à la date que vous avez spécifiée.

Idéalement, vous devriez toucher le montant « rester sur la bonne voie » que le conseiller propose dans cette case. Cela garantira que vous restez sur la tendance des économies estimée par YNAB. 

Si vous prenez du retard au cours d'un mois, vous devrez en ajouter encore plus le mois suivant. Il s'agit d'une pente glissante et il sera très difficile d'atteindre votre objectif à la date souhaitée.

YNAB fournit également des liens rapides pour vous aider à attribuer le bon montant de votre revenu mensuel. Faites défiler jusqu'à la section Auto-Assign pour les voir.

Sélectionnez l'un des liens suivants pour attribuer automatiquement le montant affiché à sa droite.

• Sous-financé : Budget juste assez pour financer l'objectif, donc vous faites des progrès.
• Affecté le mois dernier : Utilisez le même montant que vous avez affecté à votre fonds le mois dernier.
• Dépensé le mois dernier : non pertinent pour un fonds d'urgence.
• Moyenne attribuée : budgétise la moyenne sur 12 mois de ce que vous avez attribué dans le passé.
• Moyenne dépensée : Non pertinent pour un fonds d'urgence.
• Réinitialiser le montant disponible : Réinitialisez les fonds disponibles à 0.
• Réinitialiser le montant attribué : Réinitialisez le montant attribué ce mois-ci à 0.

Vers le bas du volet de droite, vous verrez les totaux liés à votre fonds. C'est ici que vous pouvez trouver le solde total actuel et combien il vous restait du mois dernier qui s'est poursuivi ce mois-ci.

Vous verrez également le montant que vous avez affecté au fonds jusqu'à présent ce mois-ci.

Les dépenses en espèces et les dépenses en crédit ne sont pas pertinentes pour le fonds d'urgence, vous pouvez donc ignorer ces soldes.

Une autre chose à savoir sur l'utilisation du fonds d'urgence YNAB est que vous pouvez rapidement voir un enregistrement des montants passés que vous avez entrés et sortis du fonds au fil du temps.

Sélectionnez simplement la petite icône d'horloge à côté du montant que vous avez affecté au fonds ce mois-ci.

Une fenêtre apparaîtra dans laquelle vous pourrez faire défiler l'historique complet de toutes les transactions entrantes et sortantes de ce fonds.

Configurez votre fonds d'urgence YNAB maintenant

Le fonds d'urgence de YNAB est la première chose à laquelle vous devez affecter de l'argent. N'ignorez pas cette fonctionnalité. Déterminez de combien vous aurez besoin pour vivre pendant 3 à 6 mois et fixez-vous un objectif.

Soyez diligent quant à l'attribution du montant dont vous avez besoin pour atteindre cet objectif. Une fois que vous le ferez, vous pourrez mieux dormir la nuit, sachant que même si la vie vous lance une boule de courbe, vous aurez le soutien financier pour l'absorber.