กองทุนฉุกเฉิน YNAB: วิธีสร้างเครือข่ายความปลอดภัยของคุณ

You Need a Budget (YNAB)เป็นหนึ่งในแอพจัดทำงบประมาณยอดนิยมที่ช่วยให้ผู้คนสามารถควบคุมการเงินของตนเองได้ YNAB ใช้สิ่งที่เรียกว่าการจัดทำงบประมาณเป็นศูนย์เพื่อช่วยให้คุณกำหนดการเงินที่เข้ามาทั้งหมดไปยังตำแหน่งที่ถูกต้อง

หนึ่งในคุณสมบัติที่มีประโยชน์ที่สุดของ YNAB คือคุณสมบัติกองทุนฉุกเฉินในตัว ช่วยให้คุณวางแผนเป้าหมายสำหรับการออมฉุกเฉินและตั้งเป้าหมายในปีที่คุณต้องการบรรลุเป้าหมาย จากนั้น YNAB จะคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องประหยัดทุกเดือนโดยอัตโนมัติเพื่อไปถึงจุดนั้น

กองทุนฉุกเฉินคืออะไร?

ทุกคนควรมีเงินสำรองฉุกเฉินไว้เป็นเบาะรองเมื่อชีวิตพลิกผันไปในทางที่เลวร้ายอย่างคาดไม่ถึง กองทุนฉุกเฉินเป็นเงินสดก้อนใหญ่พอสมควรที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่ไม่คาดคิดหรือเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณเป็นเวลาสองสามเดือนหรือมากกว่านั้น

เหตุการณ์ที่อาจต้องใช้กองทุนฉุกเฉิน ได้แก่:

• สูญเสียงานของคุณ
• มีเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์
• การซ่อมแซมบ้านหรือเครื่องใช้ไฟฟ้าที่สำคัญ
• ซ่อมรถรายใหญ่.
• การเดินทางที่ไม่คาดคิดสำหรับเหตุฉุกเฉินในครอบครัว

ผู้คนมีปัญหากับการสร้างกองทุนฉุกเฉินเพราะไม่ค่อยมีที่ว่างสำหรับมันในงบประมาณใดๆ อย่างไรก็ตาม เนื่องจาก YNAB มอบหมายเงินที่เข้ามาทั้งหมดให้กับประเภทงบประมาณเฉพาะเมื่อเงินเข้ามา จึงสนับสนุนให้คุณจัดสรรรายได้อย่างน้อยบางส่วนให้กับงบประมาณนี้ในแต่ละเดือน

การมีไข่รังเล็กๆ นี้สามารถลดความเครียดของคุณได้ เพราะแม้เมื่อเกิดภัยพิบัติ คุณจะรู้ว่าคุณมีเวลาคิดออกโดยที่มันไม่ทำลายชีวิตคุณ

คุณควรออมเงินเท่าไหร่ในกองทุนฉุกเฉิน?

ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินส่วนใหญ่ยอมรับว่าคุณควรมีกองทุนความปลอดภัยเช่นนี้เพื่อช่วยคุณชำระค่าใช้จ่ายที่สำคัญเป็นเวลาอย่างน้อย 3 ถึง 6 เดือน

ในการคิดออก ให้ตรวจสอบใบเรียกเก็บเงินทั้งหมดของคุณและรวมใบเรียกเก็บเงินที่คุณไม่สามารถจ่ายได้หากไม่จ่ายเป็นเวลา 3 ถึง 6 เดือน สิ่งเหล่านี้จะเป็นดังนี้:

• จำนอง
• สินเชื่อรถยนต์
• ร้านขายของชำ
• เชื้อเพลิงเพื่อไปและกลับจากที่ทำงาน
• สาธารณูปโภค เช่น ไฟฟ้า ความร้อน และน้ำ

หากคุณมีงบประมาณเพียงพอคุณสามารถรวมค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และบริการด้านความบันเทิง อย่างไรก็ตาม หลายรายการสามารถขยายเวลาหรือยกเลิกได้ในบางครั้งหากคุณโทรไปสอบถามที่บริษัท

เมื่อคุณคำนวณจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณต้องใช้ในการอยู่รอดเป็นเวลา 3 ถึง 6 เดือนแล้ว ก็ถึงเวลากำหนดค่ากองทุนฉุกเฉินของคุณใน YNAB

การตั้งค่ากองทุนฉุกเฉิน YNAB ของคุณ

เปิดเว็บไซต์ YNABและลงชื่อเข้าใช้บัญชีของคุณ เลื่อนไปที่รายการกองทุนฉุกเฉินแล้วเลือก

ซึ่งจะเปิดตัวแก้ไขกองทุนฉุกเฉินในบานหน้าต่างด้านขวา คุณสามารถกำหนดค่าและจัดการกองทุนฉุกเฉินของคุณเมื่อเวลาผ่านไปได้ที่นี่

ที่ด้านบนของบานหน้าต่างนี้คือสถานะปัจจุบันของกองทุนของคุณ คุณจะเห็นเป้าหมายที่ด้านบนและคุณทำเงินได้ดีเพียงใดภายใต้กล่องคำแนะนำ

กล่องคำแนะนำตรงกลางจะให้คำแนะนำเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องจัดสรรให้กับกองทุนฉุกเฉินในเดือนนี้เพื่อให้เข้าใกล้เป้าหมายมากขึ้น คุณจะสังเกตเห็นหลายตัวเลือกที่นี่

• เท่าไหร่ที่จะย้ายกลับไปที่กองทุนเพื่อชดเชยสิ่งที่คุณใช้ไปในเดือนนี้ (เงินที่ถูกลบออก)
• จำนวนเงินที่คุณต้องกำหนดในเดือนนี้เพื่อให้เป็นไปตามเป้าหมายด้วยแนวโน้มการออมโดยรวมตั้งแต่วันนี้จนถึงปีเป้าหมายของคุณ
• จำนวนเงินที่คุณต้องกำหนดในเดือนนี้เพื่อให้ความคืบหน้าไปสู่เป้าหมายของคุณในระดับปานกลางเป็นอย่างน้อย (แม้ว่าจะต่ำกว่าแนวโน้มการออมตามเป้าหมายก็ตาม)

หากคุณต้องการปรับเป้าหมายการออมของคุณ( หรือหากคุณยังไม่ได้ตั้งค่า) ให้เลือกแก้ไขเป้าหมาย

การดำเนินการนี้จะเปิดหน้าต่างเป้าหมายซึ่งคุณสามารถกำหนดเป้าหมายกองทุนฉุกเฉินและวันที่ที่คุณต้องการให้กองทุนฉุกเฉินเต็มจำนวน

เลือกบันทึกเป้าหมายเมื่อคุณทำเสร็จแล้ว เมื่อกำหนดเป้าหมายกองทุนฉุกเฉินแล้ว คุณก็พร้อมที่จะเริ่มจัดสรรเงินให้ทุกเดือนและติดตามความคืบหน้าไปสู่เป้าหมายนั้น

การจัดการและตรวจสอบกองทุนฉุกเฉิน YNAB ของคุณ

ในแต่ละเดือนเมื่อคุณเลือกกองทุนฉุกเฉิน แผงด้านบนจะให้คำแนะนำอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของกองทุนภายในวันที่ที่คุณระบุ

ตามหลักการแล้ว คุณควรกด "อยู่ในการติดตาม" ที่ที่ปรึกษาเสนอในช่องนี้ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะอยู่ในแนวโน้มการออมที่ประเมินโดย YNAB 

หากคุณทำไม่ทันในเดือนใด คุณจะต้องเพิ่มมากขึ้นในเดือนถัดไป นี่เป็นทางลาดลื่นที่จะเข้าไปและทำให้ยากต่อการบรรลุเป้าหมายของคุณตามวันที่คุณต้องการ

YNAB ยังมีลิงค์ด่วนเพื่อช่วยให้คุณกำหนดรายได้ต่อเดือนที่เหมาะสม เพียงเลื่อนลงไปที่ส่วนกำหนดอัตโนมัติเพื่อดูสิ่งเหล่านี้

เลือกลิงก์ใดๆ ต่อไปนี้เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่แสดงทางด้านขวาโดยอัตโนมัติ

• ขาดเงินทุน : งบประมาณเพียงพอที่จะให้ทุนแก่เป้าหมาย ดังนั้นคุณจึงมีความก้าวหน้า
• กำหนดเดือนที่แล้ว : ใช้จำนวนเงินเดียวกันกับที่คุณกำหนดให้กับกองทุนของคุณเมื่อเดือนที่แล้ว
• ใช้จ่ายในเดือนที่แล้ว : ไม่เกี่ยวข้องกับกองทุนฉุกเฉิน
• มอบหมายโดยเฉลี่ย : จะกำหนดงบประมาณเฉลี่ย 12 เดือนของสิ่งที่คุณได้รับมอบหมายในอดีต
• ค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ย : ไม่เกี่ยวข้องกับกองทุนฉุกเฉิน
• รีเซ็ตจำนวนที่มีอยู่ : รีเซ็ตจำนวนเงินที่มีอยู่เป็น 0
• รีเซ็ตจำนวนที่กำหนด : รีเซ็ตจำนวนที่กำหนดในเดือนนี้ให้เป็น 0

ที่ด้านล่างของบานหน้าต่างด้านขวา คุณจะเห็นยอดรวมที่เกี่ยวข้องกับกองทุนของคุณ นี่คือที่ที่คุณสามารถดูยอดรวมปัจจุบันและจำนวนเงินที่เหลือจากเดือนที่แล้วที่สะสมในเดือนนี้

นอกจากนี้ คุณจะเห็นจำนวนเงินที่คุณกำหนดให้กับกองทุนจนถึงขณะนี้ในเดือนนี้

การใช้จ่ายเงินสดและการใช้จ่ายเครดิตไม่เกี่ยวข้องกับกองทุนฉุกเฉิน ดังนั้นคุณไม่ต้องสนใจยอดคงเหลือเหล่านี้

อีกสิ่งหนึ่งที่ควรทราบเกี่ยวกับการใช้กองทุนฉุกเฉิน YNAB คือ คุณสามารถดูบันทึกจำนวนเงินที่ผ่านมาที่คุณโอนเข้าและออกจากกองทุนเมื่อเวลาผ่านไปอย่างรวดเร็ว

เพียงเลือกไอคอนนาฬิกาขนาดเล็กถัดจากจำนวนเงินที่คุณกำหนดให้กับกองทุนในเดือนนี้

จะปรากฏหน้าต่างให้เลื่อนดูประวัติการทำธุรกรรมทั้งหมดเข้า-ออกกองทุนนั้นๆ

ตั้งกองทุนฉุกเฉิน YNAB ของคุณตอนนี้

กองทุนฉุกเฉินใน YNAB เป็นสิ่งแรกที่คุณควรกำหนดเงินให้ อย่าเพิกเฉยต่อคุณลักษณะนี้ คิดดูว่าคุณจะต้องใช้เงินเท่าไหร่สำหรับ 3 ถึง 6 เดือนและตั้งเป้าหมาย

ขยันขันแข็งเกี่ยวกับการกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้น เมื่อคุณทำได้แล้ว คุณจะสามารถนอนหลับได้ดีขึ้นในตอนกลางคืน โดยรู้ว่าแม้ว่าชีวิตจะต้องเจอทางโค้ง คุณก็ยังมีเงินสนับสนุนที่จะดูดซับมัน